Poistný trh a poistenie

Vonkajšie faktory

Vonkajšie faktory, ktoré ovplyvňujú rozvoj poistného trhu:
– dosiahnutý objem a dynamika HDP
– vývoj inflácie
– vývoj miery nezamestnanosti
– počet obyvateľov (ich veková štruktúra ale aj stredná dĺžka života, ktoré sa sleduje osobitne u žien i mužov)
– peňažné príjmy obyvateľstva
– objem a štruktúra peňažných výdavkov domácnosti
– situácia v ostatných segmentoch finančného trhu

Vnútorné faktory

Vonkajšie faktory, ktoré ovplyvňujú rozvoj poistného trhu:
– samotná poisťovacia a zaisťovacia činnosť a všetky ostatné činnosti, ktoré vykonávajú komerčné poisťovne a zaisťovne
– záujem o poistenie vytváraný poistníkmi resp. poistenými
– stupeň alebo miera regulácie poistného trhu dozorným orgánom
– kvantita a kvalita sprostredkovateľskej činnosti
– činnosť SAP, činnosť SAM (Slovenská asociácia maklérov)
– činnosť kancelárie poisťovateľov

Základné ukazovatele úrovne poistného trhu

Základné ukazovatele úrovne poistného trhu (výber ukazovateľov robili odborníci tak, aby bol poistný trh hodnotený komplexne):
– predpísané poistné: život a neživot
– poistné plnenie: život a neživot
– škodovosť: život a neživot
– poistenosť – podiel poisťovníctva ako odvetvia na HDP cca 3%
– počet komerčných poisťovní
– počet uzatvorených poistných zmlúv
– priemerné prijaté poistné na 1 poistnú zmluvu
– priemerné prijaté poistné na 1 občana
– počet vybavených poistných udalostí
– priemerné poistné plnenie na 1 poistnú udalosť
– koncentrácia poistného trhu

Funkcie poistenia

– primárna funkcia – predstavuje transfer rizika na poisťovňu
– akumulačno-redistribučná funkcia – spočíva na 1. strane v tvorbe rezerv z prijatého poistného a na 2. strane predstavuje výplatu poistných náhrad v prípade poistnej udalosti
– kontrolná funkcia – pôsobí počas celého poisteného vzťahu. V rámci tejto funkcie skúma poisťovňa rozsah poistnej udalosti, stanovuje výšku poistnej náhrady a hodnotí priebeh poistenia.
– stimulačná funkcia – podstatou tejto funkcie je motivácia poisteného chrániť svoje záujmy uzatvorením konkrétneho druhu poistenia

Princípy poistenia

– solidárnosť – znamená, že všetci účastníci poistných vzťahov, tým že platia poistné, vytvárajú poistno-technické rezervy. Poistné rezervy sú kumulované peňažné prostriedky, ktoré poisťovne používajú na úhradu škôd, ktoré vznikli na základe uzatvorených poistných zmlúv.
– podmienená návratnosť – znamená, že vzťah smerom od poisťovne k poistenému sa realizuje len na základe splnenia určitej podmienky, a to vzniku poistnej udalosti.
– neekvivalentnosť – poistné náhrady nezávisia od výšky zapleteného poistného, môžu byť väčšie alebo menšie, ako je poistné, ktoré bolo doteraz zaplatené.

Základné činnosti poisťovne

– poisťovacia činnosť – dohodnutie poistenia, správa PZ, likvidácia PU, sprostredkovateľská činnosť, zábranná činnosť. Je to hlavná činnosť poisťovne. Zahŕňa činnosť poisťovne od uzatvorenia PZ s poisteným až po jej zánik. Okrem toho medzi poisťovaciu činnosť patrí sprostredkovateľská činnosť, ktorú vykonávajú pre poisťovne sprostredkovatelia, ktorý musia na výkon svojej činnosti získať licenciu od dozoru nad poisťovníctvom.
– zábranná činnosť predstavuje preventívne opatrenia na znižovanie rizika a rozsahu škôd. Uskutočňuje sa v týchto formách:
– poskytovanie finančných príspevkov a úverov na preventívne opatrenia a zariadenia,
– výchovná činnosť
– propagačná činnosť
– zaisťovacia činnosť – činnosť, pri ktorej poisťovňa vstupuje do majetkových vzťahov s inými poisťovňami s cieľom deliť riziká vznikajúce v súvislosti s vykonávaním poistenia.
– ďalšie činnosti s nimi súvisiace – ide o činnosti, ktoré slúžia na podporu a rozvoj poisťovníctva, rozširovanie a skvalitňovanie poisťovacích služieb a inú činnosť súvisiacu s uvedenými potrebami v prospech poistených subjektov.

Autor: EuroEkonóm.sk

Tento príspevok bol vytvorený 31.3.2008 a aktualizovaný 18.11.2009. Pozrite si ďalšie príspevky autora EuroEkonóm.sk.

Už ste čítali?